Ubezpieczenie GAP: 2,85 mln zł wypłat w jeden miesiąc. Dlaczego jakość ochrony jest ważniejsza niż najniższa cena?

Ubezpieczenie GAP: 2,85 mln zł wypłat w jeden miesiąc. Dlaczego jakość ochrony jest ważniejsza niż najniższa cena?

Czy „Prawdopodobnie najlepszy GAP w Europie” to dobre hasło na billboard? Być może. Jednak w branży motoryzacyjnej i ubezpieczeniowej sam slogan, za którym nie stoją twarde dane, niewiele znaczy. Kiedy kupujesz ubezpieczenie na 3 lub 5 lat, nie szukasz ładnych haseł z ulotki. Szukasz pewności, że w krytycznym momencie ubezpieczyciel sprawnie wypłaci pieniądze, które uratują Twój domowy lub firmowy budżet.

Zamiast przekonywać Cię słowami, wolimy pokazać realne liczby z naszego portfela. Zobacz, jak ochrona DEFEND Gap zadziałała w praktyce w ciągu zaledwie jednego miesiąca.

Czerwiec w liczbach: Ile naprawdę wypłacamy kierowcom?

W czerwcu 2026 roku na polskim rynku zakończyliśmy wypłatą 57 szkód z rodziny produktów DEFEND Gap. Łączna wartość świadczeń, które trafiły na konta kierowców i firm, wyniosła dokładnie 2 853 523,92 zł.

Dane te pokazują czarno na białym, dlaczego utrata wartości pojazdu to realny problem finansowy, a nie tylko teoria z folderów reklamowych:

📊 Podsumowanie wypłat DEFEND Gap (czerwiec 2026):

• 🔹 57 – tyle szkód zamknęliśmy wypłatą pełnego odszkodowania.

• 🔹 2 853 523,92 zł – łączna kwota, która pomogła zamknąć straty naszych klientów.

• 🔹 50 061,82 zł – tyle wyniosła średnia wartość wypłaty.

• 🔹 38 326,83 zł – mediana wypłat

• 🔹 150 000 zł – najwyższe pojedyncze świadczenie wypłacone w ubiegłym miesiącu.

• 🔹 23 – w tylu przypadkach wypłata z ubezpieczenia przekroczyła próg 50 000 zł.

• 🔹 7 – aż tyle razy wypłaciliśmy kwotę powyżej 100 000 zł.

Średnia wypłata przekraczająca 50 tys. zł oznacza jedno: przy szkodzie całkowitej lub kradzieży luka finansowa (przepaść między ceną zakupu auta a jego wartością rynkową w dniu szkody) to ogromny wydatek. To kwota, za którą można kupić drugie, miejskie auto, pokryć solidny wkład własny do nowego leasingu lub spłacić pozostałą część długu w banku.

Co ważne, zaledwie 7 największych świadczeń (każde powyżej 100 tys. zł) wygenerowało łącznie ponad 901 tys. zł. To oznacza, że 12% najpoważniejszych zdarzeń odpowiadało za niemal jedną trzecią wszystkich wypłat. To właśnie w takich momentach widać różnicę między solidną polisą a pozorną oszczędnością na składce.

Pułapka tanich i krótkich polis: Co dzieje się w 3, 4 i 5 roku?

Najbardziej pouczający wniosek z czerwcowych danych dotyczy czasu, jaki upłynął od zakupu polisy do momentu zdarzenia. Mediana momentu wystąpienia szkody w naszym portfelu przypadła na 27 miesiąc obowiązywania ochrony.

Zobacz, jak rósł koszt szkód w kolejnych latach użytkowania pojazdów:

📈 Rozkład szkód i wypłat w poszczególnych latach trwania polisy:

• ⏱️ 1. rok trwania polisy ➔ 10 szkód | Łączna kwota: 168 238,77 zł | Średnia wypłata: ok. 16 800 zł

• ⏱️ 2. rok trwania polisy ➔ 13 szkód | Łączna kwota: 380 869,82 zł | Średnia wypłata: ok. 29 300 zł

• ⏱️ 3. rok trwania polisy ➔ 19 szkód | Łączna kwota: 1 047 063,48 zł | Średnia wypłata: ok. 55 100 zł

• ⏱️ 4. rok trwania polisy ➔ 12 szkód | Łącznie: 1 049 745,35 zł | Średnia wypłata: ok. 80 800 zł

• ⏱️ 5. rok trwania polisy ➔ 3 szkody | Łącznie: 207 606,50 zł | Średnia wypłata: ok. 69 200 zł

Kluczowy wniosek: Trzeci, czwarty i piąty rok ochrony odpowiadały za 61,4% ogólnej liczby szkód, ale wygenerowały aż 80,8% wartości wszystkich wypłat!

Spójrzmy na ten mechanizm z perspektywy psychologii ryzyka. W pierwszym roku od wyjazdu z salonu średnia strata z powodu utraty wartości pojazdu wynosi niecałe 17 tys. zł. To bolesna kwota, ale dla większości firm do przełknięcia. Prawdziwy problem pojawia się w czwartym roku – wtedy średnia luka finansowa rośnie do niemal 81 tys. zł! Z wartości auta ulatuje kapitał, którego brak może poważnie zachwiać płynnością finansową każdego przedsiębiorstwa.

Dlaczego o tym piszemy? Na rynku łatwo znaleźć tanie oferty ubezpieczeń GAP na rok lub dwa lata (często dodawane w pośpiechu do pakietów leasingowych) albo polisy z niskim limitem wypłaty (np. do 30–50 tys. zł). Klient cieszy się, że zaoszczędził kilkadziesiąt złotych przy zakupie, a w 3 lub 4 roku – gdy auto traci na wartości najszybciej, a ryzyko poważnego wypadku rośnie – zostaje bez realnej ochrony, bo polisa już wygasła lub wyczerpał się jej niski limit.

150 tys. zł w 41 miesiącu: Jak uchronić firmę przed przestojem

Najwyższa czerwcowa wypłata – równe 150 000 zł – dotyczyła pojazdu ciężarowego objętego programem DEFEND Gap T-MAX. Do szkody całkowitej doszło w 41 miesiącu (czyli w połowie 4. roku) użytkowania pojazdu.

To gotowe studium przypadku dla każdego przedsiębiorcy i właściciela floty. Samochód ciężarowy czy dostawczy to narzędzie pracy, które codziennie generuje przychód. Jego nagła utrata w wyniku kolizji (które w czerwcu odpowiadały za 57% wszystkich szkód) lub kradzieży uruchamia lawinę problemów:

• 🔴 Natychmiastowa konieczność rozliczenia i zamknięcia umowy leasingowej.

• 🔴 Ryzyko dopłaty do leasingu z własnej kieszeni, jeśli odszkodowanie z AC nie pokryje zobowiązań.

• 🔴 Przestój w realizowanych kontraktach i utrata marży.

• 🔴 Pilna potrzeba zdobycia gotówki na wkład własny do kolejnego pojazdu, by jak najszybciej wrócić do pracy.

Wypłata 150 tys. zł z polisy DEFEND Gap pozwoliła tej firmie zamknąć dotychczasowe zobowiązania bez naruszania budżetu operacyjnego i płynnie kupić nowe auto. Tylko w czerwcu właścicielom pojazdów dostawczych i ciężarowych wypłaciliśmy łącznie prawie 748 tys. zł.

Co naprawdę oznacza „jakość” w ubezpieczeniu GAP?

Często można usłyszeć, że „GAP to GAP” i nie ma sensu przepłacać. To pułapka myślenia. Dwa produkty o zbliżonej nazwie mogą różnić się od siebie tak bardzo, jak auto budżetowe od limuzyny premium.

Wybierając ubezpieczenie na lata, warto zwrócić uwagę na cztery kluczowe kwestie:

• 🛡️ Wiarygodność partnera finansowego: Kto faktycznie gwarantuje wypłatę? Za programami DEFEND Gap stoi Fortegra Europe Insurance Company SE – globalny ubezpieczyciel zarządzający aktywami o wartości ponad 5,4 mld USD, z wysokim ratingiem finansowym A- „Excellent” od agencji AM Best. To pewność, że za 4-5 lat firma będzie sprawnie likwidować Twoją szkodę.

• 📈 Wysoki limit wypłaty: Tani GAP często blokuje wypłatę na poziomie 40–50 tys. zł. W DEFEND Gap MAX limity sięgają nawet do 300 000 zł, co pozwala w pełni zabezpieczyć auta premium oraz pojazdy ciężarowe.

• 🚗 Stała wartość początkowa: Dobry GAP chroni wartość fakturową pojazdu (cena zakupu) i „zamraża” ją nawet na okres do 5 lat.

• 🤝 Dostępność dla każdego: Elastyczny produkt nie wyklucza klientów. Obejmuje auta nowe, używane, floty samochodowe, a także pojazdy bez tradycyjnego ubezpieczenia Autocasco.

Jak dobrać odpowiednią tarczę finansową do swojego auta?

Zamiast skomplikowanych analiz, zobacz, jak w prosty sposób dopasowujemy ochronę do Twojej sytuacji:

• 👉 Kupujesz auto nowe lub używane (do 180 dni od zakupu)?

Najlepszym wyborem będzie DEFEND Gap MAX. To nasz flagowy produkt fakturowy, który zamraża cenę z faktury (nawet do 1 mln zł wartości pojazdu) na okres do 5 lat. Dodatkowo pokrywa udział własny z polisy AC (do 25 tys. zł) i zapewnia 5 000 zł bonusu na pokrycie dodatkowych kosztów po szkodzie.

• 👉 Masz auto kupione wcześniej (np. rok lub dwa lata temu)?

Nic straconego. Specjalnie dla Ciebie stworzyliśmy DEFEND Gap MAX AC. Polisa ta zamraża aktualną wartość rynkową pojazdu z dnia zawarcia umowy (na podstawie polisy AC lub profesjonalnej wyceny), dając Ci pełny spokój na kolejne lata.

• 👉 Nie posiadasz Autocasco, ale obawiasz się kradzieży lub stłuczki?

Rozwiązaniem są DEFEND Gap FLEX oraz DEFEND Gap FLEX GO. To unikalne na rynku opcje, które nie wymagają posiadania polisy AC. Chronią Twój wkład finansowy w przypadku szkody całkowitej z winy innego kierowcy (z jego OC), pożaru, kradzieży czy zderzenia ze zwierzęciem.

• 👉 Zarządzasz pojazdami dostawczymi lub ciężarowymi?

Programy DEFEND Gap LCV MAX (dla aut dostawczych) oraz DEFEND Gap T-MAX (dla pojazdów ciężarowych do 44 ton) to narzędzia stworzone z myślą o ochronie płynności finansowej w transporcie i logistyce.

Nie konkurujemy wyłącznie najniższą ceną

Na rynku ubezpieczeń zawsze znajdzie się oferta tańsza o kilkadziesiąt złotych. Zazwyczaj dzieje się to jednak kosztem kluczowych zapisów – poprzez drastyczne obniżenie limitów wypłaty, skrócenie ochrony lub dodanie uciążliwych wyłączeń odpowiedzialności.

W DEFEND INSURANCE idziemy inną drogą. Ponad 2,85 mln zł wypłaconych świadczeń w ciągu jednego miesiąca i fakt, że 80% tej kwoty trafiło do klientów w 3., 4. i 5. roku użytkowania pojazdu, to najlepszy dowód na to, że nasza strategia ma sens. Nie oferujemy najtańszego papieru. Dostarczamy realną stabilność finansową wtedy, kiedy jest ona najbardziej potrzebna.

Szukasz pewnej ochrony dla swojego auta? A może jesteś dealerem, brokerem lub agentem ubezpieczeniowym i chcesz oferować swoim klientom produkty najwyższej jakości? Porozmawiajmy o współpracy.

Dla dociekliwych: Jak działa GAP fakturowy w praktyce?

Jeśli dopiero poznajesz ten produkt, zobacz prosty przykład pokazujący mechanizm jego działania:

• Zakup pojazdu: Przedsiębiorca kupuje nowy samochód za 220 000 zł i decyduje się na polisę DEFEND Gap MAX na 5 lat.

• Szkoda całkowita: W 3 roku dochodzi do wypadku drogowego. Wartość rynkowa pojazdu w dniu szkody spadła już do 140 000 zł.

• Wypłata z AC: Ubezpieczyciel z polisy AC wypłaca odszkodowanie równe wartości auta w dniu szkody, czyli 140 000 zł.

• Powstanie luki finansowej: Strata klienta wynosi 80 000 zł (220 000 zł ceny zakupu minus 140 000 zł wypłaty z AC).

• Wypłata z DEFEND Gap: W tym momencie uruchamiane jest ubezpieczenie GAP, które dopłaca brakujące 80 000 zł.

Rezultat: Klient otrzymuje łącznie pełne 220 000 zł. Pozwala mu to bez problemu spłacić dotychczasowy leasing i dysponować pełną kwotą na wkład własny do zakupu fabrycznie nowego samochodu.