Kiedy ubezpieczenie DEFEND Gap ma sens? 5 realnych sytuacji z praktyki
20. 02. 2026 / Artykuły z bloga / 3 minuty czytania
Wprowadzenie: Finansowa „dziura”, o której rzadko myślimy
Wyobraź sobie, że Twój samochód znika z parkingu lub zostaje doszczętnie zniszczony w kolizji. Pierwsza myśl? „Mam ubezpieczenie, jakoś to będzie”. Niestety, rzeczywistość często przynosi bolesne przebudzenie.
Szkoda całkowita to nie tylko utrata środka transportu. To przede wszystkim drastyczna różnica między tym, co wypłaci ubezpieczyciel (aktualna wartość rynkowa), a ceną, którą zapłaciłeś za auto lub kwotą, którą wciąż winien jesteś bankowi. W psychologii biznesu nazywamy to luką finansową, która potrafi zrujnować domowy budżet lub płynność firmy.
Zamiast teorii, sprawdźmy 5 konkretnych scenariuszy, w których ubezpieczenie DEFEND Gap realnie ratuje Twoje pieniądze.
Dlaczego standardowe AC to czasem za mało?
Większość kierowców ulega złudzeniu bezpieczeństwa. Autocasco (AC) przy szkodzie całkowitej wypłaca tzw. wartość czasową (rynkową) z dnia zdarzenia.
To oznacza brutalne fakty:
Nie otrzymasz kwoty z faktury zakupu.
Nie otrzymasz kwoty, która pozostała do spłaty w leasingu.
Nowe samochody tracą w pierwszych 3 latach średnio od 20% do nawet 40% wartości.
Przykład: Auto kupione za 800 000 zł po dwóch latach może być warte już tylko 600 000 zł. Te 200 000 zł różnicy to Twoja bezpośrednia strata, której AC nie pokryje. Tutaj do akcji wkracza DEFEND Gap.
1. Samochód w leasingu lub na kredyt – auto znika, raty zostają
To najczęstszy i najbardziej bolesny scenariusz.
Przykład: Klient kupił nowego elektrycznego SUV-a za 220 000 zł w finansowaniu. Po 14 miesiącach auto zostaje skasowane w wypadku. Ubezpieczyciel wycenia auto na 150 000 zł, ale do spłaty w banku zostało jeszcze 70 000 zł.
➡️ Efekt? Klient nie ma auta, a musi dopłacić bankowi 70 000 zł z własnej kieszeni. Dzięki polisie DEFEND Gap ta różnica zostaje pokryta, a klient może zacząć od nowa z „czystą kartą”.
2. Kradzież samochodu – gdy odszkodowanie nie starcza na nowy start
Przy kradzieży ubezpieczyciel wypłaca wartość rynkową z dnia kradzieży. Jeśli kupiłeś auto za 520 000 zł, a po 2 latach zostaje ono skradzione, wypłata z AC może wynieść np. 410 000 zł.
➡️ Problem: Aby kupić dziś identycznie wyposażony model (często droższy ze względu na inflację), brakuje Ci ponad 90 000 zł. DEFEND Gap wypłaca tę różnicę, pozwalając Ci wrócić do standardu, do którego przywykłeś.
3. Gdy rezygnujesz z Autocasco (AC)
Wiele osób rezygnuje z pełnego AC przy starszych pojazdach, obawiając się wysokich składek. Jednak pożar, kradzież czy zderzenie ze zwierzęciem mogą zdarzyć się każdemu.
👆 W wariancie DEFEND Gap FLEX nie ma konieczności posiadania AC. To solidne zabezpieczenie dla tych, którzy chcą chronić kapitał, a nie tylko samą naprawę blacharską.
4. Samochód jako narzędzie pracy i fundament rodziny
Jeśli Twoje auto jest kluczowe dla prowadzenia firmy lub logistyki rodzinnej, jego utrata wywołuje ogromną presję czasu. Decyzje podejmowane pod presją (np. szybki, drogi kredyt na nowe auto) są zazwyczaj niekorzystne.
DEFEND Gap daje Ci komfort psychiczny. Wiesz, że w razie katastrofy odzyskasz pełną zainwestowaną kwotę, co pozwoli Ci podjąć racjonalną decyzję o zakupie kolejnego pojazdu bez paniki.
5. Pułapka „Nadmiernej pewności siebie”
Najczęstszy błąd? Myślenie: „Jestem dobrym kierowcą, nic mi się nie stanie”. Zapominamy, że na drodze są inni, a kradzieże czy żywioły nie zależą od naszych umiejętności.
Zadaj sobie jedno pytanie:
Gdybyś jutro stracił auto, czy masz wolne 50 000 – 100 000 zł, by po prostu kupić drugie? Jeśli odpowiedź brzmi „nie”, to ryzyko, które podejmujesz, jest nieproporcjonalnie duże do kosztu ubezpieczenia.
✔️ Szybka checklista – czy potrzebujesz DEFEND Gap?
Jeśli na co najmniej 2 pytania odpowiesz „tak”, ochrona GAP jest dla Ciebie niezbędna:
Czy masz samochód w leasingu lub na kredyt?
Czy utrata 30% wartości auta w 2 lata byłaby dla Ciebie odczuwalna?
Czy auto jest niezbędne do generowania Twoich dochodów?
Czy chcesz uniknąć sytuacji, w której spłacasz dług za przedmiot, który już nie istnieje?
Najczęstsze pytania o DEFEND Gap
Czy można zawrzeć ubezpieczenie po zakupie auta?
Tak! W wariancie DEFEND Gap MAX umowę można podpisać nawet do 180 dni po zakupie pojazdu.
Czy DEFEND Gap zastępuje polisę AC?
Nie, to idealne uzupełnienie. AC dba o naprawę auta, a DEFEND Gap dba o Twoje bezpieczeństwo finansowe przy szkodzie całkowitej.
Co z autami elektrycznymi?
Programy obejmują auta elektryczne i hybrydowe, które tracą na wartości w specyficzny, często szybszy sposób.
Podsumowanie: Nie płać za błędy innych
Samochód traci na wartości od momentu wyjazdu z salonu. Ubezpieczenie DEFEND Gap to jedyny sposób, by „zamrozić” cenę z faktury na kilka lat. To inwestycja w Twój spokój – bo najdroższe ubezpieczenie to takie, którego nie masz w momencie szkody.
Chcesz sprawdzić, ile kosztowałoby zabezpieczenie Twojego auta?
👉 Sprawdź nasz kalkulator DEFEND Gap
Autor: Aneta Hájková, DEFEND INSURANCE
(oryginalna koncepcja)
Więcej wiadomości i artykułów
Samochód zimą: Poradnik utrzymania i przegląd ubezpieczenia – o czym pamiętać?
Zima to najtrudniejszy sprawdzian dla każdego pojazdu. Mróz, sól drogowa i trudne warunki na trasie wpływają nie tylko na stan techniczny, ale i na bezpieczeństwo Twoich finansów. Początek roku to idealny moment, by sprawdzić zarówno kondycję auta, jak i zakres posiadanej polisy. Dowiedz się, jak uniknąć kosztownych niespodzianek.
Lloyd’s Box 388 i globalna siła: Nowe standardy na 2026 rok
Wkraczając w rok 2026, w DEFEND Insurance podsumowujemy rok strategicznych wzmocnień w ramach Grupy Fortegra. Podczas gdy rynek mierzy się ze zmiennością, my skupiliśmy się na zapewnieniu naszym partnerom długoterminowej stabilności (capacity) i jakości.
