Zpátky na přehled

Vyplatí se GAP pojištění? Proč ho zvážit i u ojetého auta?

10. 03. 2026 / Články z blogu / 3 minuty čtení
Quotes-end-icon

Proč havarijní pojištění někdy nestačí při totální škodě auta?

Havarijní pojištění je postaveno na principu tzv. tržní ceny. To znamená, že v případě totální škody získáte od primární pojišťovny pouze tolik peněz, kolik byste dostali, kdybyste auto těsně před nehodou prodali v bazaru. Vzhledem k tomu, že hodnota aut klesá prakticky od okamžiku, kdy vyjedete z autosalonu, vzniká mezi kupní cenou a pojistným plněním rozdíl, který může u dražších vozů dosahovat i stovek tisíc korun. Podrobněji jsme tento princip vysvětlili v článku Co kryje havarijní pojištění a kde už nestačí.

 

Proč vzniká finanční rozdíl: příklad z praxe

Hodnota vozu klesá nejrychleji v prvních letech. Podívejte se, jak vypadá výpočet při totální škodě po dvou letech provozu u vozu střední třídy:

Situace                                                                                        Částka

Pořizovací cena auta                                                             700 000 Kč

Tržní hodnota po 2 letech (v době škody)                            cca 450 000 Kč

Plnění z havarijního pojištění                                                 cca 450 000 Kč

Finanční ztráta majitele (bez GAP)                                        250 000 Kč

Díky GAP pojištění tak majitel získá zpět prostředky, které mu umožní pořídit si auto ve stejné hodnotě, jako bylo to původní.

Vyplatí se GAP pojištění i u ojetého auta?

To je jedna z nejčastějších otázek. Tradičně se GAP pojí s novými vozy, protože u nich je propad ceny nejstrmější. Nicméně ochrana dává smysl i u ojetin, a to zejména v těchto případech:

Koupě zánovního vozu: U aut starých 2–4 roky je stále co chránit, protože jejich cena je stále vysoká.

Financování úvěrem či leasingem: Při totální škodě se může stát, že pojistné plnění nepokryje ani doplatek zbývajícího dluhu u banky. GAP vás ochrání před situací, kdy „nemáte auto, ale stále splácíte“.

Vůz s vyšší hodnotou: Čím dražší ojetinu kupujete, tím citelnější je každých 10 % poklesu tržní ceny.

💡 Víte, že... u vybraných programů DEFEND Gap lze pojistit vozy až do 10 nebo dokonce 15 let stáří? Konkrétní podmínky se mohou lišit podle varianty produktu (například maximální stáří vozu nebo počet najetých kilometrů).

GAP insurance, what is GAP insurance, shield, moeny

Pojištění GAP lze u některých variant sjednat i po více než 6 měsících od koupě vozidla.

Častým omylem je, že GAP musíte podepsat vteřinu po zaplacení auta. Existují však varianty, které umožňují ochranu sjednat i později. Například programy DEFEND Gap FLEX GO a MAX GO umožňují sjednání i více než 180 dní po pořízení vozidla. To je ideální pro řidiče, kteří si důležitost této ochrany uvědomí až po pár měsících provozu.

 

Zkušenosti z praxe: Pohled likvidátora

Z praxe likvidace škod víme, že pro mnoho klientů není největším překvapením samotná nehoda, ale výše plnění z havarijního pojištění.

Příklad z likvidace: Klient si pořídil ojeté SUV za 550 000 Kč. Po roce a půl mu vůz odcizili. Pojišťovna v rámci havarijního pojištění vyplatila tržní cenu 430 000 Kč (vůz za tu dobu ztratil na hodnotě). Klient měl naštěstí sjednané GAP pojištění, které mu doplatilo zbývajících 120 000 Kč. Bez této pojistky by si klient musel na nové auto obdobných parametrů vzít další úvěr nebo sáhnout hluboko do úspor.

 

Časté dotazy  (FAQ)

Je GAP náhradou havarijního pojištění?

Ne. GAP funguje jako nadstavba. Pro jeho sjednání a plnění je (ve většině případů) nezbytné mít sjednané primární havarijní pojištění. Podrobněji jsme situace rozebrali v článku Kdy dává pojištění GAP smysl?.

Co všechno GAP kryje?

Primárně případy totální škody (při nezaviněné i zaviněné nehodě, živelní události) a krádeže vozidla. Nekryje běžné oděrky nebo částečné škody, které řeší klasické havarijní pojištění.

Na jak dlouho se GAP sjednává?

Obvykle na dobu 3 až 5 let, což je období, kdy je finanční riziko spojené s poklesem hodnoty vozu nejvyšší.

Další odpovědi na časté otázky najdete v sekci Časté dotazy na našem webu. 

Shrnutí: Proč o GAPu uvažovat?

Pojištění GAP není o zisku, ale o ochraně vaší investice do vozidla. Pomáhá překlenout období, kdy hodnota auta klesá rychleji než potřeba mít spolehlivý vůz k dispozici. Ať už kupujete nový vůz, nebo kvalitní ojetinu, GAP vám dává finanční jistotu, že o svou investici nepřijdete při první větší smůle na silnici.

Chcete si ověřit, zda je váš vůz vhodný pro ochranu GAP?

Podívejte se na vhodnou variantu pojištění právě pro vaše auto nebo kontaktujte svého prodejce vozů pro individuální nabídku.

 

Autor: Aneta Hájková, DEFEND INSURANCE

Další novinky a články