Zpátky na přehled

Kdy dává pojištění GAP smysl? 5 reálných situací z praxe

20. 02. 2026 / Články z blogu / 3 minuty čtení
Quotes-end-icon

Co si mnoho řidičů neuvědomuje

Havarijní pojištění (pokud ho máte) při totální škodě nebo odcizení vyplácí časovou hodnotu vozidla. Ta vychází z aktuální tržní ceny auta v okamžiku škody, ne z částky, za kterou jste vůz pořídili. U novějších vozů může být pokles hodnoty v prvních 2–3 letech klidně 20–30 %. U některých modelů i více.

Například vozidlo za 800 000 Kč může mít po dvou letech hodnotu 600 000 Kč, to je rozdíl 200 000 Kč, který nikdo „automaticky“ nedorovnává. A právě zde vstupuje do hry pojištění GAP.

1) Auto na úvěr nebo leasing: totální škoda a splátky běží dál

Tohle je nejčastější scénář, s kterým se běžně v praxi setkáváme.

Klient pořídil nové SUV za 780 000 Kč na financování.
Po 14 měsících došlo k totální škodě.

Primární pojišťovna vyplatila 640 000 Kč (časová hodnota).

Zůstatek financování byl 705 000 Kč.

➡️ Rozdíl 65 000 Kč by klient doplácel z vlastních prostředků, i když nehodu nezavinil.

Díky sjednanému DEFEND Gap byl tento rozdíl dorovnán dle  pojistných podmínek. .

💡 Pokud splácíte auto a nemáte přesnou představu, kolik byste v případě totální škody ještě měli doplatit, zeptejte se svého finančního poradce na aktuální zůstatek, který je často vyšší, než čekáte.

2) Krádež vozidla: když plnění nestačí na „stejné“ auto

Při krádeži, stejně jako při totální škodě, vyplácí pojišťovna časovou hodnotu vozidla. Ta vychází z jeho aktuální tržní ceny v okamžiku škody, nikoli z částky, za kterou jste vozidlo pořídili.

Vozidlo Vám zmizí přes noc, ale částka vyplacená pojišťovnou nemusí stačit na pořízení podobně vybaveného auta ve srovnatelném stavu.

Typický průběh:

Koupíte vozidlo za 520 000 Kč.

Po 2 letech dojde ke krádeži.

Pojišťovna vyplatí aktuální hodnotu např. 410 000 Kč.

➡️ Na podobně vybavené auto ve srovnatelném stavu vám můžou chybět i více než desítky tisíc korun. .

💡 Rozdíl mezi plněním pojišťovny a původní pořizovací cenou nebo zůstatkem financování se může pohybovat v řádu desítek až stovek tisíc korun. Záleží na typu vozidla, jeho stáří i aktuální situaci na trhu. U některých vozidel může pokles hodnoty v prvních měsících dosáhnout i několik desítek procent.

3) Nechcete nebo nemáte havarijní pojištění

Mnoho řidičů havarijní pojištění nemá.  Kvůli ceně, spoluúčasti, nebo protože mají starší vůz a „nevyplatí se. “ Jenže škody, které vedou k velké finanční ztrátě, se dějí i tak.

Typický scénář:

Nezaviněná nehoda, požár, střet se zvěří nebo krádež.

Rozsah plnění v takových situacích může být omezený a nemusí pokrýt celou finanční ztrátu.

➡️  Tady nejde o „opravy“. Jde o situace, kdy o vozidlo  přijdete nebo vznikne velká  finanční ztráta.

👆️ U některých programů může být DEFEND Gap sjednaný i bez havarijního pojištění (dle podmínek konkrétního programu).

4) Vozidlo  je pro vás existenčně důležité

Pokud je pro Vás  vozidlo zásadní pro každodenní cesty do práce, nebo výlety s rodinou, výpadek nebo finanční ztráta se projeví rychle. Nejde jen o vozidlo  jako věc, ale o schopnost fungovat.

Typický scénář:

Vozidlo  využíváte denně

nemáte velkou finanční rezervu,

po totální škodě nebo krádeži potřebujete nové vozidlo rychle.

➡️  V takovém případě může být největší zátěží právě tlak na rychlé řešení, často formou spotřebitelského úvěru, nebo dalšího, často nevýhodného, financování.

👆️ DEFEND Gap pomáhá minimalizovat situaci, kdy po škodě začínáte znovu „od nuly“ a s novým dluhem.

5) Nejčastější omyl: „Myslel(a) jsem, že to kryje pojišťovna“

Z reálných zkušeností víme, že mnoho klientů před škodou vůbec neřeší:

jaká je jejich spoluúčast,

jak se počítá časová hodnota,

kolik přesně zbývá doplatit na financování.

Až při škodě zjistí, že rozdíl může být desítky i stovky tisíc korun.

💡 Proto doporučujeme jednoduchou otázku: Kdyby mi dnes vozidlo  bylo odcizeno nebo bylo na odpis, kolik bych musel doplatit z vlastních zdrojů?

➡️ Pokud je odpověď „nevím“ nebo „asi dost“, stojí za to se tématu věnovat.

 

Jak může vypadat GAP v praxi?

✔️ Rychlý checklist: týká se to i vás?

Pokud u alespoň 2 bodů odpovíte „ano“, pojištění GAP stojí určitě  za zvážení:

Máte vozidlo  na leasing nebo úvěr?

Neznáte přesnou aktuální hodnotu vozidla?

Nemáte rezervu na doplatek 50 000–200 000 Kč?

Je vozidlo  klíčové pro vaši práci nebo rodinu?

Nechcete / nemáte havarijní pojištění?

 

❓ Bonus: Nejčastější otázky k pojištění DEFEND Gap

Lze DEFEND Gap sjednat i po koupi vozidla?

Ano. U vybraných programů DEFEND Gap je možné sjednat pojištění i po určité době od pořízení vozidla, nejen přímo při jeho nákupu. Konkrétní podmínky závisí na zvolené variantě a stáří vozu.
Je DEFEND Gap náhradou havarijního pojištění?

Ne. DEFEND Gap není náhradou havarijního pojištění, ale jeho doplněním.
Zatímco havarijní pojištění řeší škodu na vozidle, DEFEND Gap pomáhá pokrýt finanční rozdíl mezi plněním pojišťovny a pořizovací cenou nebo zůstatkem financování při totální škodě či odcizení.
Má smysl i u staršího vozidla ?

Smysl dává zejména tehdy, pokud je vozidlo financované nebo pokud by případná finanční ztráta výrazně zatížila rodinný rozpočet.
Týká se DEFEND Gap i elektromobilů a hybridů?

Ano, programy DEFEND Gap jsou dostupné i pro elektrická a hybridní vozidla. U těchto vozů může být pokles hodnoty v prvních letech výraznější, což zvyšuje význam finanční ochrany.

👉 Nejste si jistí, která varianta je pro vás vhodná?
Vyzkoušejte náš DEFEND Gap produktový rozcestník a zjistěte, jaké možnosti odpovídají vašemu vozu a situaci.

Rozdíl, který rozhoduje

Pojištění GAP není o vyvolávání obav. Je o pochopení toho, jak rychle vozidlo ztrácí hodnotu – a jak funguje plnění při totální škodě nebo krádeži.

DEFEND Gap pomáhá v situacích , které většina řidičů začne řešit až ve chvíli, kdy je pozdě.

Auto může zmizet během noci.
Finanční rozdíl ale může zůstat ještě dlouho poté.

Autor: Aneta Hájková, DEFEND INSURANCE

Další novinky a články