Se merită asigurarea GAP? De ce să o luați în considerare și pentru mașinile second-hand?

De ce asigurarea auto nu este suficientă în cazul unei daune totale a mașinii?

Asigurarea auto se bazează pe principiul așa-numitului preț de piață. Asta înseamnă că, în cazul unei daune totale, vei primi de la asiguratorul principal doar suma pe care ai fi obținut-o dacă ai fi vândut mașina la un dealer auto chiar înainte de accident. Având în vedere că valoarea mașinilor scade practic din momentul în care ieșiți din parcul auto, apare o diferență între prețul de achiziție și despăgubirea asigurării, care poate ajunge la sute de mii de lei în cazul mașinilor mai scumpe. Am explicat acest principiu mai detaliat în articolul Ce acoperă asigurarea auto și unde nu este suficientă.

De ce apare diferența financiară: exemplu practic

Valoarea mașinii scade cel mai rapid în primii ani. Iată cum arată calculul în cazul unei daune totale după doi ani de utilizare pentru o mașină din clasa medie:

Situație

Prețul de achiziție al mașinii 147.000 RON

Valoarea de piață după 2 ani (în momentul daunei) aprox. 94.500 RON

Despăgubirea din asigurarea CASCO aprox. 94.500 RON

Pierderea financiară a proprietarului (fără GAP) 52.500 RON

Datorită asigurării GAP, proprietarul primește înapoi diferența de bani, ceea ce îi permite să cumpere o mașină de aceeași valoare ca cea inițială.

Merită să încheiați o asigurare GAP și pentru o mașină second-hand?

Aceasta este una dintre cele mai frecvente întrebări. În mod tradițional, asigurarea GAP este asociată cu mașinile noi, deoarece acestea suferă cea mai mare depreciere. Cu toate acestea, protecția are sens și în cazul mașinilor second-hand, în special în următoarele cazuri:

Achiziționarea unei mașini aproape noi: în cazul mașinilor vechi de 2-4 ani, există încă motive pentru a le proteja, deoarece prețul lor este încă ridicat.

Finanțare prin credit sau leasing: în cazul unei daune totale, este posibil ca despăgubirea să nu acopere nici măcar restul datoriei către bancă. GAP vă protejează împotriva situației în care „nu aveți mașină, dar continuați să plătiți”.

Mașină cu valoare mai mare: Cu cât cumpărați o mașină second-hand mai scumpă, cu atât este mai sensibilă fiecare scădere de 10% a prețului de piață.

💡 Știați că... în cadrul anumitor programe DEFEND Gap, puteți asigura mașini cu o vechime de până la 10 sau chiar 15 ani? Condițiile specifice pot varia în funcție de varianta produsului (de exemplu, vechimea maximă a mașinii sau numărul de kilometri parcurși).

În cazul anumitor variante, asigurarea GAP poate fi încheiată și după mai mult de 6 luni de la achiziționarea vehiculului.

O greșeală frecventă este că trebuie să semnați asigurarea GAP imediat după achitarea mașinii. Există însă variante care permit încheierea asigurării și mai târziu. De exemplu, programele DEFEND Gap FLEX GO și MAX GO permit încheierea asigurării chiar și la mai mult de 180 de zile după achiziționarea vehiculului. Acest lucru este ideal pentru șoferii care realizează importanța acestei protecții abia după câteva luni de utilizare.

Experiență practică: perspectiva unui expert în lichidări

Din experiența practică în lichidarea daunelor, știm că pentru mulți clienți cea mai mare surpriză nu este accidentul în sine, ci valoarea despăgubirii din asigurarea auto.

Exemplu dintr-un caz de despăgubire

Un client a cumpărat un SUV second-hand pentru aprox. 115.500 RON. După un an și jumătate, mașina i-a fost furată.Compania de asigurări a plătit, în baza asigurării CASCO, valoarea de piață de aproximativ 90.300 RON (mașina se depreciase în această perioadă).Din fericire, clientul avea încheiată asigurarea GAP, care i-a plătit diferența rămasă de aprox. 25.200 RON.Fără această asigurare, clientul ar fi trebuit să ia un nou credit pentru a cumpăra o mașină similară sau să folosească o parte semnificativă din economii.

Întrebări frecvente  (FAQ)

GAP este un înlocuitor al asigurării auto?

Nu. GAP funcționează ca o extensie. Pentru a-l încheia și a beneficia de el, este necesar (în majoritatea cazurilor) să aveți încheiată o asigurare auto primară. Am analizat situația în detaliu în articolul Când are sens asigurarea GAP?

Ce acoperă GAP?

În primul rând, cazurile de daune totale (în cazul unui accident fără vină sau din vina proprie, al unui eveniment natural) și furtul vehiculului. Nu acoperă zgârieturile obișnuite sau daunele parțiale, care sunt acoperite de asigurarea auto clasică.

Pentru cât timp se încheie asigurarea GAP?

De obicei, pentru o perioadă de 3 până la 5 ani, care este perioada în care riscul financiar asociat cu scăderea valorii mașinii este cel mai mare.

Alte răspunsuri la întrebări frecvente găsiți în secțiunea Întrebări frecvente de pe site-ul nostru. 

Rezumat: De ce să luați în considerare asigurarea GAP?

Asigurarea GAP nu are ca scop obținerea de profit, ci protejarea investiției dvs. în vehicul. Aceasta vă ajută să depășiți perioada în care valoarea mașinii scade mai repede decât nevoia de a avea la dispoziție un vehicul fiabil. Indiferent dacă achiziționați o mașină nouă sau una second-hand de calitate, GAP vă oferă siguranța financiară că nu veți pierde investiția la prima problemă majoră pe șosea.

Doriți să verificați dacă mașina dvs. este eligibilă pentru protecția GAP?

Căutați varianta de asigurare potrivită pentru mașina dvs. sau contactați dealerul auto pentru o ofertă personalizată.

Autor: Aneta Hájková, DEFEND INSURANCE
(concept original)