Ce acoperă asigurarea auto și când nu mai este suficientă

Mulți șoferi asociază asigurarea auto cu un sentiment de siguranță. Avem tendința să credem că, dacă o avem, „totul este acoperit”. În realitate, însă, lucrurile nu sunt atât de simple. Asigurarea auto protejează cu siguranță mașina dvs. în cazul în care se produce o daună pe care o provocați dvs. sau care vă este provocată de o altă persoană, a cărei daună nu poate fi recuperată din asigurarea de răspundere civilă obligatorie. Cu toate acestea, există o serie de situații în care nici asigurarea auto nu vă ajută să acoperiți pierderea financiară totală. Să vedem împreună ce acoperă de obicei asigurarea auto și care pot fi limitele acesteia, în special în ceea ce privește valoarea vehiculului, participarea la risc sau excepțiile de la acoperirea asigurării.

Ce acoperă asigurarea auto obișnuită?

Asigurarea auto servește în primul rând la protejarea valorii vehiculului în cazul daunelor care apar în afara situațiilor acoperite de asigurarea obligatorie. Printre riscurile acoperite în mod standard se numără:

• Accident din vina proprie (de exemplu, lovirea unui alt vehicul, a unui copac, a unui parapet)

• Coliziune cu animale

• Incendiu, explozie sau lovitură de fulger

• Vandalism

• Furtul vehiculului

• Daune cauzate de fenomene naturale (de exemplu, inundații, grindină, furtuni)

Cu toate acestea, acoperirea asigurării depinde de contractul specific. Unele pachete pot fi limitate doar la anumite riscuri (de exemplu, așa-numita mini asigurare auto), altele pot fi mai complexe. Este întotdeauna important să studiați excluderile, limitele de despăgubire și valoarea participării proprii. Tocmai aceste parametri determină suma finală pe care o veți primi.

Care sunt limitele asigurării auto?

Chiar dacă aveți asigurare auto, aceasta nu înseamnă neapărat că, în caz de daune, vi se va plăti întreaga sumă de care ați avea nevoie pentru achiziționarea unui vehicul nou sau pentru achitarea creditului. Principalele motive sunt:

Plată în funcție de valoarea de piață a mașinii

În cazul unei daune totale, compania de asigurări vă va plăti, de obicei, o sumă corespunzătoare valorii de piață actuale a vehiculului înainte de accident, și nu prețul la care ați achiziționat mașina. Prin urmare, în cazul unei daune totale după 2-3 ani de utilizare a mașinii, suma plătită poate fi cu zeci de procente mai mică decât investiția inițială. Acest lucru poate fi o problemă în special în cazul vehiculelor finanțate, când continuați să plătiți o sumă mai mare decât cea care vi se va plăti.

Participare: o parte din daune o plătiți întotdeauna dvs.

La încheierea unei asigurări auto, alegeți valoarea participării proprii, de exemplu 5 sau 10%. Aceasta înseamnă că, în cazul unei daune de 21.000 RON, veți plăti din buzunarul propriu între 5. 1.000 – 2.100 RON.

Excluderi din asigurare: când asiguratorul nu va plăti

Asigurarea auto nu acoperă, de regulă, daunele cauzate de uzura normală, pierderea valorii în timp (amortizare), starea tehnică proastă sau defectele care nu au legătură cu un eveniment accidental. De asemenea, nu acoperă daunele cauzate de conducerea sub influența alcoolului sau a drogurilor.

Cum să nu aveți „lacunele” în acoperire? Luați în considerare asigurarea GAP

Din motivele menționate mai sus, tot mai mulți șoferi încheie o asigurare GAP, care servește ca supliment la asigurarea de accident sau, în unele cazuri, chiar ca protecție separată în anumite situații. GAP (din engleză „Guaranteed Asset Protection”) acoperă diferența dintre suma pe care o plătește asiguratorul și prețul de achiziție al vehiculului (sau soldul creditului). Astfel, veți recupera exact suma pe care ați investit-o în vehicul.

De exemplu: achiziționați un autoturism nou în valoare de 126.000 RON. După doi ani, mașina suferă o daună totală, iar compania de asigurări vă plătește 84.000 RON, adică suma care corespunde valorii de piață a mașinii. Datorită asigurării GAP, puteți recupera restul de 42.000 RON și nu trebuie să vă îndatorați pentru a cumpăra o mașină nouă sau pentru a achita restul leasingului.

Detalii găsiți în secțiunea Ce este și cum funcționează asigurarea GAP?

Ce tip de asigurare GAP să alegeți? Acoperire în funcție de nevoile dvs.: FLEX, FLEX GO, MAX, MAX GO

Nu toți șoferii au aceleași nevoi. Unii cumpără o mașină nouă cu bani cash, alții finanțează o mașină second-hand. De aceea, pe site-ul nostru web oferim mai multe variante DEFEND Gap în funcție de:

• dacă aveți deja o asigurare auto,

• cât de vechi este vehiculul dvs.,

• când și cu cât l-ați achiziționat.

• Am descris acest lucru în detaliu în articolul:

• Asigurare GAP și după șase luni de la achiziționarea mașinii?

 Descoperiți produsele DEFEND Gap FLEX GO și MAX GO

Concluzie: asigurarea de accident ca bază, GAP ca o completare inteligentă

Asigurarea de accident este o bază importantă pentru protecția vehiculului dvs., dar nu este absolută. Dacă nu doriți să riscați pierderi financiare în cazul unui accident total sau al unui furt, luați în considerare combinarea cu asigurarea GAP. Această combinație are sens mai ales în cazul vehiculelor finanțate, al mașinilor electrice sau al mașinilor noi. Înainte de a încheia o asigurare, concentrați-vă întotdeauna asupra valorii franșizei, a valorii reale de piață a mașinii și a excluderilor din asigurare. Și dacă dețineți vehiculul de mai mult de șase luni, nu este deloc prea târziu. Datorită programelor precum DEFEND Gap MAX GO sau DEFEND Gap FLEX GO, vă puteți proteja în continuare investiția în mod eficient.

Autor: Aneta Hájková, DEFEND INSURANCE